Prosper Comenta sus Primeros Logros en Créditos Persona a Persona
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Prosper nació como una réplica de Zopa en Inglaterra. Pero como suele pasar en “Early stage” de tecnología, Prosper ya es más grande que Zopa. Ambas compañías se dedican a ofrecer una plataforma para que personas puedan prestarle a otras personas. Muchos llaman a este modelo el “eBay de la banca”…
Prosper es una plataforma de préstamos de persona a persona con el objetivo de hacer que los préstamos de consumo sean más efectivos socialmente y también más eficientes económicamente. Así como suena. Prosper no presta el dinero. Sólo ofrece el espacio para que Juancito le preste a Pedrito. Y lo hace con costos mucho más efcicientes que los de los bancos.
Propser lanzó en Febrero y anuncia hoy que ya logró un par de objetivos bastante impresionantes.
- Alcanzó los 100,000 miembros en pocos meses de vida (parece que a la gente le gusta!)
- Las personas que “prestan” en Prosper ya han prestado más de USD 20,000,000 a a las personas que “piden prestado” en Prosper.
- Más de 4,000 créditos entregados
- A una media de USD 5,000 por crédito
Prosper parte cada préstamo entre múltiples prestamistas de modo de minimizar el riesgo. Cobra 1% de quien toma el préstamo y 0.5% al año de quién ofrece el préstamo.
Gente que ayuda a la gente. Costos que bajan. Dinero para gente que no puede acceder a un crédito bancario. Lindo, no?
Hasta la vista bancos? Ya veremos… Ojalá 
Alec, coincido plenamente con lo que decis.
El concepto de mercado de préstamos evolucionó desde egg bank, el primer banco totalmente online en UK, cuyos creadores vendieron y fundaron zopa.
sería bueno que este tipo de desarrollos evolucione y llegue a mercados como latinoamerica.
Muy buen post. saludos
Buenisimo el concepto! Habia leido un articulo sobre otra empresa que hace lo mismo, pero no recuerdo el nombre y no encuentro el link tampoco.
Esta es una de esas cosas que a uno le parece increible como no se le ocurrio a alguien antes!!! Muy buena plataforma, un producto que se consume en todo el mundo (créditos) y mucha gente en el mundo con dinero extra que está dispuesto a prestar o colocar a un % de rentabilidad atractivo.
Cuando llegarán este tipo de cosas a América Latina? El que no lleguen muchos de estos geniales servicios es un problema de tamaño de mercado o de capacidad y transparencia de los usuarios?
MR
Hay un equipo aleman que trabaja en la misma idea para Alemania.
Resulta que es muy dificil obtener una licencia de la agencia de gobierno que reglementa el espacio bancario en Alemania…
Vamos a ver cuando lo logran.
Alec esto es MUY importante. Tu artículo inspiró un post en mi blog titulado e-yunus. Te recomiendo leer el libro de Jesús Huerta de Soto que menciono ahí que creo que es la mejor descripción del problema bancario que se ha hecho. Saludos.
Gracias por los comments, Alejo & Marcelo. Todo llega a América Latina. Tratemos que sea antes y no después…
Christian, voy a mirar el caso alemán. José voy a ver el libro de de Soto…
Señor Alec, reciba un cordial saludo. Muy interesante éste artículo. Muhammad Yunus estuvo en Colombia en la Cumbre Internacional de Microcrédito (http://www.comfama.com/contenidos/noticarteleras/20061018/yunus.asp?id_Not=23137), allí tuve la oportunidad de intercambiar un par de palabras con él sobre microcrédito. Que bueno sería multiplicar estos modelos de microcrédito en America Latina. Hace unas pocas semanas le escribí por el formulario de Contacto de éste blog, pero seguramente no le llegó la información. Estoy interesado de manera especial en DineroMail para promover éste sistema en Colombia. Muchas gracias por su tiempo. Cordialmente, Leo.
Alec, es interesante que Prosper tenga un desarrollo más rápido que Zopa. Me pregunto si el mayor exito tiene que ver con el mercado americano versus el inglés o más bien con la forma en que se implementan los modelos de negocio que si bien son similares tienen diferencias importantes tales como:
- Prosper permite que los inversores asignen su dinero directamente a los tomadores de crédito
- Prosper permite que los tomadores de crédito fijen sus propios terminos
- Zoppa por el contrario hace el matching de acuerdo con la selección de riesgo-tasa del inversor y la calificación crediticia del tomador
- Zopa funciona más como un fondo de inversion que asigna los créditos mientras que Proper deja ello en manos de los inversores
- Zopa parece estar muy regulado mientras que Prosper es más flexible
- Prosper introduce el concepto de grupos para bajar el riesgo individual de los tomadores de crédito… como lo hace el modelo de Yunus
Sin duda son ambos conceptos muy interesantes que posibilitan la expansión del crédito y dan más transparencia al mercado.
Imagino que en LATAM existen oportunidades para lanzar este concepto.